小馬跟著叔叔來滬打工已經好幾年了，期間，叔叔以前就業的工廠中，有一名舒識的大哥，外號叫雷叔。之前有犯罪歷史，據說是詐騙被捕。后來小馬和雷叔就分散了，最近小馬從事送外賣的工作，沒想到有一名客戶是雷叔。兩人見面很是高興，對方也三番兩次請客吃飯，還送小馬衣服鞋子，搞得他很感動。但不久前，雷叔提出，小馬是否有銀行賬號，如果有，就借自己幾個，雷叔按每個賬戶八百元支付給小馬費用。小馬一下子楞住了，當年來上海打工時，他還沒有滿十八周歲，故而沒有辦理過銀行賬戶，后來，大家都用微信付款，所以自己也沒辦銀行卡。律師

但吃人嘴軟，拿人手短，因受過雷叔好處，他決定辦幾張銀行卡幫對方，更何況辦銀行卡每張還能拿到八百元的收入。小馬就問叔叔要自己的身份證，叔叔問他要了做啥。他就把事情原委告訴了長輩，但叔叔考慮到雷叔以前有過犯罪記錄，而且自己也能辦銀行賬戶，他猶豫再三。正巧沈潔律師到他就業的工廠辦事，他就把侄兒叫來，法律咨詢了沈律師。

沈律師認為，如果合理借用賬戶，并且知道賬戶的用途的，并不構成犯罪或違法。但如果明知他人用銀行賬戶進行大額轉賬，從事犯罪活動的，而將賬戶出賣賺上一筆，那么久會觸犯刑法。即便自己是不知情對方的用途，將銀行賬戶出借后被勇于違法犯罪，對所有者來說，將來也會面對警方的調查，非常麻煩，收取的賬戶轉讓費也要被沒收。

根據叔叔對雷叔的了解，對方曾經利用自己、妻子、親友的賬戶進行電話詐騙，用借來的賬戶詐騙資金，騙得的資金在各個賬戶轉移。曾被外地的公安機關抓獲，并被法院判處了五年的有期徒刑。由于其犯罪行為，已經和妻子離婚，親友知情后也不與其來往，外加他的父母年老均已過世，故而想到接小馬的賬戶實施詐騙。小馬想小賺一筆，但他也猜得到對方是利用自己的銀行賬戶實施不法行為，那么小馬就會觸犯刑法。

根據《刑法》第一百九十一條的規定：“掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益的來源和性質，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：(一)提供資金帳戶的；(二)將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的；(三)通過轉帳或者其他支付結算方式轉移資金的；(四)跨境轉移資產的；(五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰�！�律師

所以小馬不能有僥幸行李，明知對方買下自己賬戶有可能實施詐騙，仍提供賬戶用于收取詐騙得來的資金，隱瞞他人犯罪所得的不法財產，說不清賬戶資金的來源，會構成洗錢罪。洗錢就是將犯罪或其他非法違法行為所獲得的違法收入，通過各種手段掩飾、隱瞞、轉化，使其在形式上合法化的行為。一般會處五年以下有期徒刑或者拘役，還要處洗錢數額百分之五以上百分之二十以下罰金，所以得不償失。